কেওয়াইসি (KYC) কী? কেওয়াইসি ছাড়াও কীভাবে ব্যাঙ্ক একাউন্ট খোলা সম্ভব।

 ব্যাঙ্কে বা ডাকঘরে একাউন্ট খুলতে গিয়ে , ক্রেডিট কার্ড নিতে বা যাদের আগে থেকেই একাউন্ট আছে তাদের ব্যঙ্কের পক্ষ থেকে কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করার কথা বলা হয়। এই কেওয়াইসি (KYC)র পুরো কথা হল Know Your Customer এক কথায় গ্রাহকের পরিচয় প্রমান করতে যে নথী লাগে তাই কেওয়াইসি। 

ব্যাঙ্কে বা ডাকঘরে একাউন্ট খুলতে গিয়ে , ক্রেডিট কার্ড নিতে বা যাদের আগে থেকেই একাউন্ট আছে তাদের ব্যঙ্কের পক্ষ থেকে কেওয়াইসি (KYC) আপডেট করার কথা বলা হয়। এই কেওয়াইসি (KYC)র পুরো কথা হল Know Your Customer এক কথায় গ্রাহকের পরিচয় প্রমান করতে যে নথী লাগে তাই কেওয়াইসি। 

কেন এই ব্যবস্থা

কেওয়াইসি পদ্ধতি চালু করার উদ্দেশ্য হল কালো টাকা ও সন্ত্রাসবাদী কাজে বা অন্য কোন অসৎ উপায় রুখতে কেওয়াইসি চালু করা হয়। এর মাধ্যমে গ্রাহকের পরিচয়, থিকানা জেনে নেয় আর্থিক প্রতিষ্ঠান গুলি। 

কেওয়াইসি র মুলত দুটি ভাগ-

পরিচয় প্রমাণ ও বাসস্থানের প্রমাণ।

পরিচয়ের প্রমাণ- গ্রাহক যে নামে একাউন্ট খুলছেন বা লেন্দেন করছেন, তিনিই সেই ব্যক্তি কীনা তা যাচাই করা হয়। পরিচয়ের প্রমাণ এর জন্য দিতে হয় -

পাসপোর্ট

প্যান কার্ড

ভোটার কার্ড

ড্রাইভিং লাইসেন্স

আধার কার্ড

একশো দিনের কাজের কার্ড

সরকারি অফিসারের লিখিত শংসাপত্র

বাসস্থানের প্রমাণ- গ্রাহক যেখানে তার নিজের বাড়ি  বা ঠিকানা বলে জানাচ্ছেন সেখানে আদৌ তিনি থাকেন কিনা তা নিশ্চিত করা হয়।  বাসস্থানের প্রমাণ এর জন্য দিতে হয়- 

বিদ্যুতের বিল

টেলিফন বিল

গ্যাসের বিল

রেশন কার্ড

অন্য কোন ব্যঙ্কে লেনদেনের প্রমাণপত্র 

সাধারণত তিনটি পর্যায়ে কেওয়াইসি যাচাই করা হয়- 

কোন একাউন্ট খোলার সময় বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন করার সময় 

লেনদেন করার সময়

গ্রাহকের পেশ করা তথ্য সম্পর্কে ব্যাঙ্কের সন্দেহ হলে। 

কেওয়াইসি ছাড়া কি কোন ভাবেই ব্যাঙ্ক একাউন্ট খোলা সম্ভব নয়

কেওয়াইসি ছাড়া শর্ত সাপেক্ষে ব্যাঙ্ক একাউন্ট( বেসিক সেভিংস ব্যাঙ্ক ডিপোজিট স্মল অ্যাকাউন্ট) খোলার অনুমতি পাওয়া যায় বিশেষ বিশেষ ক্ষেত্রে। এই যেমন ধরুন পরিযায়ী শ্রমিক যারা বা অন্য কোনভাবে পরিস্থিতির স্বীকার মানুষ জন যাদের কাছে কেওয়াইসি নেই অথচ ব্যাঙ্ক একাউন্ট খোলা একান্ত জরুরী । সরকারি পরিষেবা পেতে বা অন্য কোন কারণে। সেক্ষেত্রে “লিবারালাইজড কেওয়াইসি” বিধি মেনে অ্যাকাউন্ট খোলার অনুমতি দেওয়া হয়  -

•         গ্রাহক কে অবশ্যই ১৮ বছর বয়স্ক হতে হবে।
•         ব্যাঙ্কের দায়িত্ব প্রাপ্ত অফিসারের সামনে তার নিজের ফটো তে সই করতে হবে।এবং সেই সেটা ওই অফিসার অ্যাটেস্ট করে দেবেন।
•         একাউন্ট খোলার ২৪ মাসের মধ্যে কেওয়াইসি জমা করতে হবে। না হলে একাউন্ট টি বন্ধ হয়ে যাবে।
•         একাউন্টে কোন সময়ে ৫০,০০০ টাকার বেশি থাকতে পারবে না। এবং বছরে মোট জমার অঙ্ক হতে হবে ১ লক্ষ টাকার মধ্যে।

আরও পড়ুন- এটিএম কার্ডের মত PVC আধার কার্ড কীভাবে পাবেন 👈